은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

1. 노후자금 얼마나 얼마나 필요할까?2. 노후생활비 계산예상3. 노후준비 주택연금으로 생각해보자 1. 노후자금 얼마나 얼마나 필요할까? 50대 60대의 노후가 그리 어둡지만은 않고 생각보다. 희망적입니다. 국가, 사회적인 큰 틀에서 우리 형편이 그리 나쁘지만 않다는 내용이라 사실 개인적으로는 좀 덜 와닿는 느낌도 있을 것입니다. 50대 60대 분들 개개인의 노후자금에 관하여 알아봅시다. 끝까지 다. 읽어보시면 노후 불안이 많이 줄어들 것입니다. 미디어나 유튜브를 보시면 전문가랑 사람들이 노후를 안정감으로 보내려면 자산이 10억 정도는 있어야 한다? 한 달에 500600만 원 정도는 안정감으로 들어와야 한다? 이런 얘기를 듣거나 보신 적이 있을 것입니다.

개개인의 씀씀이가 각자가 다. 다른 거라서 이런 주장을 하는 전문가들이 틀렸다고 말할 수는 없습니다..

수익수취형 운용 수익만 생활비로 인출

수익수취형은 원금은 손대지 않고 수익만 인출하는 방법입니다. 투자를 해서 큰 손실을 보지 않는 한 처음 투자한 원금을 유지할 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만 수익이 없거나 손실을 입으면 인출할 금액이 없기 때문에 주된 소득원이 있을 때 보조적인 인출 방안으로 활용하는 것이 좋습니다. 수익수취형에서 인출 금액을 안정시키려면 고배당주나 채권, 리츠와 같이 안정감으로 현금 흐름을 만들어내는 자산을 포트폴리오에 편입시켜야 합니다.

이같이 자산에 투자하는 월 분배형 상장지수펀드에 투자하는 것도 좋은 방법입니다.

정기형 기간을 정해두고 인출

정기형은 인출 기간을 미리 정해 두고 인출 시점마다. 남은 은퇴자금을 남은 인출기간으로 나누어서 인출하는 방법입니다. 인출기간을 20년을 정했다면 첫해에는 은퇴자금의 20분의 1을 인출하고 나머지 금액은 투자합니다. 2년 차에는 다시 남은 은퇴 자산의 19분의 1을 꺼내 사용하고 나머지 자금은 투자합니다. 이렇게 해서 미리 정한 인출 기간에 맞춰 은퇴자금을 모두 소진시킵니다.

정기형은 은퇴자금 소진 시점을 제대로 알 수 있다는 큰 혜택이 있습니다.

하지만 수익률에 따라 매년 수령하는 연금액이 변경하는 단점이 있습니다. 그리고 정해진 인출 기간이 종료된 다음의 자금 수요에 대응할 수 없습니다.는 한계도 있습니다.

노후 준비 서비스 이용방법

국민연금공단이 제공되는 노후정보 서비스 이용은 진단 서비스, 상담 서비스, 교육서비스, 관계기관 연계서비스, 사후관리 연계서비스를 제공합니다. 노후준비서비스 홈페지를 통해 진단 및 정보 서비스를 제공받을 수 있을 뿐만 아니라 상당 예약도 가능합니다. 우선은 네이버 검색을 통해 국민연금 노후준비서비스NPS 중앙노후준비지원센터 홈페이지에 방문하시면 됩니다. 간편결제 로그인 아니면 공인인증을 로그인을 통해 로그인을 하시고, 진단 및 정보 서비스를 이용하거나, 상담 예약을 하시면 됩니다.

간편결제 로그인 서비스에 관하여 잘 모르시는 분들은 지난번 4대보험 가입내역 조회 및 증명서 인터넷 발급방법 에 관하여 작성한 글에 제대로 나와 있으므로 해당 내용을 참고 하시면 됩니다.

국민연금과 공무원연금 연금수령액 차이

제가 이전에 올린 게시물 중 국민연금과 퇴직연금을 합한 노후생활비 성취 전략에 대한 포스팅이 있습니다. 해당 데이터를 토대로 국민연금퇴직연금과 공무원 연금을 비교해 본다면 국민연금퇴직연금 189만 원, 공무원연금 185만 원165205만 원 평균액으로 차이는 4만 원 정도에 그치게 됩니다. 하나 일반근로자 퇴직연금제도 중 DC형을 통해 성공적인 투자운용을 하였다면 이 차이는 더욱 커지게 됩니다.

결론적으로 공무원 연금은 국민연금 대비 2배9의 납부금을 내고 있지만 국민연금퇴직연금 189만 원보다. 약 8.4% 정도의 차이밖에 나지 않는 것입니다. 그렇다면 결국 DC형 및 개인연금을 통해 투자운용수익을 기대할 수 있는 일반 근로자와 개인연금으로만 투자운용수익을 기대해야 하는 공무원 간에는 투자 성향과 투자결과에 따라 격차가 발생하게 됩니다.

결론 및 국민연금, 공무원연금 통합에 대한 생각

위의 분석을 통해 저는 국민연금과 공무원연금의 수령액 차이는 크게 없는 것으로 판단되었고, 오히려 공무원연금의 경우 국민연금만 놓고 비교했을 때 98만 원 vs 185만 원으로 국민연금보다. 기여금을 2배 이상 내는 상태에서 수령액은 2배 높은 것이 아닌 42% 정도의 차이 밖에 나지 않습니다. 제 입장(적극적인 투자성향)인 향후 투자가치를 생각한다면 일반근로자의 연금제도가 유리하다고 생각됩니다.

이런 상황에 공무원 연금과 국민연금의 통합에 대한 이야기가 드문드문 들려오고 있습니다. 이 부분에 대해서는 아직 깊게 생각해보지 못했지만 저의 생각을 정리해 보자면 통합이 되어 일반근로자와 같이 4.5를 지불하는 등 일반근로자와 같은 연금제도를 활용할 수 있게 된다면 오히려 입직 시 스타트 임금이 적은 공무원이 불리할 수 있다고 생각합니다.

자주 묻는 질문