ISA통장이란 과세 면제 혜택 2배로 늘린다

ISA통장이란 과세 면제 혜택 2배로 늘린다

ISA 계좌란? 는 여러가지 금융 상품을 한 곳에서 관리할 수 있는 통합 투자 계좌입니다. 이 계좌의 가장 큰 매력은 바로 세제 혜택인데요, 투자 수익에 대하여 세금이 면제되거나 감면됩니다. 이로 인해 투자자들은 세후 수익률을 올릴 수 있는 기회를 얻게 됩니다. ISAIndividual Savings Account, 개인종합자산관리계좌는 저금리, 저성장 시대에 개인의 자산을 종합적으로 관리하고 자산 형성을 지원하기 위해 시행된 절세 계좌입니다.

이 계좌는 여러가지 금융상품에 투자할 수 있으며, 일정 기간 운용한 후 발생한 이익과 손실을 통산하여 순이익에 대하여 세제 혜택을 부여하는 구조를 가지고 있습니다.

의무계약 종료일 및 납입 한도

ISA 의무계약기간은 3년이지만 만료일 전에 연장 가능 합니다. 그러니까 총 납입 한도는 연간 2,000만 원 최장 5년 기준 1억 원이 되며, 당해 사용하지 않은 납입 한도는 다음 해로 이월 가능합니다. 그러니까 3년간 납입하지 않아도 4년째 될 때 3년 간 이월된 6,000만 원과 4년째 2,000만 원을 더해 총 8,000만 원까지 납입이 가능합니다.

ISA통장 연금전환

ISA통장 연금전환은 ISA계좌의 만기자금을 연금계좌로 이체하는 방법입니다. 연금통장 납입한도와 별개로 추가 납입이 가능합니다.

연금계좌는 연금저축과 IRP를 합쳐서 연간 최대 1800만 원까지만 납입이 가능하지만, ISA 계좌에서 이체하면 해당 금액만큼 연금 계좌의 납입 한도가 추가로 늘어납니다. 연금통장 세액공제와 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.

연금계좌로 전환한 금액의 10, 최대 300만 원을 한도로 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다.

총 급여 5,500만 원 이하의 직장인은 최대 49.5만 원 16.5을, 5,500만 원 초과 직장인은 최대 39.6만 원 13.2을 추가로 돌려받을 수 있습니다.

금융소득 종합과세에 따른 건보료 증가

금융소득 종합과세는 세금 부담뿐만 아니라 건강보험료 부담도 증가시킵니다. 특히, 지역가입자로 건보료를 납부하는 경우에는 금융소득액이 연간 1000만 원을 초과하면 보험료를 증액되어 건보료 폭탄을 맞을 수도 있습니다. 지역가입자란 직장이 없거나 사업소득액이 없는 사람들로, 건보료를 자신이 직접 납부하는 사람들을 말합니다. 지역가입자의 건보료는 다음과 같이 계산됩니다. 예를 들어, 지역가입자가 본인 혼자이고 금융소득액이 연간 3000만 원이라면, 건보료는 다음과 같이 계산됩니다.

건보료 기준소득 x 건보료율 x 가입인원수 금융소득 x 건보료율 x 0.5 기준소득 지역가입자의 평균소득으로, 2023년 기준으로 월 1,480,000원입니다. 건보료율: 2023년 기준으로 6.67%입니다.

주요 특징

투자 수익에 대한 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품에 투자가 가능합니다. 연간 정해진 금액 한도 내에서 투자가 가능합니다. 투자 상품 변경이 자유롭고, 시장 상황이나 개인의 투자 성향에 맞게 조정할 수 있습니다. 여러가지 투자 목적 장기적인 자산 증식, 은퇴 자금 마련 등 여러가지 목적에 부합합니다.

ISA통장 장단점 darrdarr

ISA계좌는 세금을 절약하고 여러가지 투자를 할 수 있는 계좌입니다. 하지만, 가입 조건과 운용 방법에 대하여 잘 알고 결정해야 합니다. 이자와 배당소득 중 200만 원까지 비과세, 200만 원을 초과하는 부분은 9.9의 분리과세를 받을 수 있습니다. 수익과 손실을 합산하여 과세하므로, 손실이 발생한 경우 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 여러가지 금융상품에 투자할 수 있으며, 통합 관리가 가능합니다.

납입한 원금에 대해서는 중도인출이 가능하며, 만기 시 연금계좌로 이체하면 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 의무가입기간이 3년이며, 이 기간 내에 중도해지하면 세제혜택을 반납해야 합니다. 해외에 상장된 주식이나 ETF에는 투자할 수 없습니다.

가입 및 운용

2024년 개정된 의 가입 및 운용 방법은 다음과 같습니다 통장 개설 장소 ISA 계좌는 신탁업 인가를 보유한 은행, 증권사, 보험사에서 개설할 수 있습니다. 각 기관별로 공급하는 금융상품과 수수료 구조가 다를 수 있으므로, 개인의 투자 목적과 선호에 따라 적절한 기관을 선택하는 것이 중요합니다. 가입 절차 ISA 통장 개설을 위해 소득 확인증명서 등 가입 요건을 충족하는 증빙 서류를 해당 금융기관에 제출해야 합니다.

금융기관은 실명 확인 및 등등 필요한 절차를 거쳐 계좌를 개설합니다. 통장 유형: ISA에는 여러 유형이 있으며, 각 유형은 투자 방식과 세제 혜택이 다릅니다. 예를 들어, 일임형은 전문가에게 투자를 맡기는 형태이며, 신탁형은 투자자가 직접 운용을 지시하는 형태입니다.

자주 묻는 질문