ISA계좌 장단점 총정리(출금,만기,계좌개설방법)

ISA통장 장단점 총정리(출금,만기,계좌개설방법)

with 경제 ISA계좌라는 것이 있어 조회해보고 개설하고 관리해보려 합니다. 2021년에 개편이 되었다고 하고 개설하기 전에 ISA계좌에 대한 여러 가지를 알아보겠습니다. ISA Individual Savings Account 우리말로는 개인자산 종합관리통장 연 2천만 원 납입한 도내에서 여러 금융상품예금, 적금, 주식, 펀드, ELS 등을 한 계좌에서 운용하고 절세 효과적인 만능통장으로 은행, 증권사 등 금융회사에서 가입할 수 있어요.

ISA는 절세효과가 있습니다.

최대 400만 원서민형과 200만 원일반형 씩 비과세가 되고 초과되는 수익은 9.9의 분리 과세되어 보통의 이자소득세인 15.4보다. 훨씬 저렴합니다. 예 총이익이 500만 원인 경우, 연금예금 한도 외 추가로 가능하고 연금계좌로 이체하면 만기자금 중 10최대 300만 원에 대하여 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 그래서 가입 후 3년이 지나, 3천만 원 채워서 이체하는 것이 가장 좋고 3년마다.

연금으로 전환하고 새롭게 ISA계좌를 새롭게 개설도 가능합니다.

ISA 계좌의 장점

1. 절세혜택입니다. ISA계좌의 주요 혜택이 이자, 배당소득에 대한 비과세입니다. 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 세금 미과세 되는데요, 초과 소득분에 대해서는 9.9로 분리과세를 적용합니다. 일반계좌와 비교해 보시면 이자소득세에서 확연한 차이를 느낄 수 있습니다. 재테크하는 아내, 구채희 님 자료 참고 2. 수익과 손실을 합쳐서 실제 번 만큼만 세금을 매깁니다. 일반계좌에서는 손실이 발생한 경우 손실금을 차감하지 않고, 600만 원의 이익금 기준으로 15.4의 이자소득세를 내는 반면, ISA 계좌를 활용하면 실제 순이익에 비례하여 300만 원에 이익금을 기준으로 9.9의 이자소득세를 부담하면 됩니다.

약 10배 차이 3. 가입 후 돈을 넣지 않고 한 번에 넣어도 혜택을 유지할 수 있어요.

ISA 계좌의 단점

ISA 계좌는 3년 이상 유지해야 하며, 중도해지 시 받았던 절세 혜택을 반환해야 합니다. 즉 세금 미과세 받은 것과 세금 미과세 한도 초과분에 대하여 일반과세 세율인 15.4를 적용해 돌려내야 합니다.

또한, ISA는 일반계좌와 달리 수수료가 발생하기 때문에 ISA 수수료가 절세혜택을 상쇄하는 것은 아닌지 살펴볼 필요가 있습니다. 약간의 세금을 아끼려다가 오히려 수수료가 더 나오는 경우도 있으니 금융사별 수수료, 수익률을 잘 따져보고 가입하시기 바랍니다.

청년형 소장펀드 가입 전 유의사항

청년형 소장펀드 가입 후 최대로 납입했을 때, 매번 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있지만, 근로소득 5,000만 원 이하의 청년들이 가입하는 것이기 때문에 사실상 금액의 혜택이 그렇게 크지는 않습니다. 대부분의 연수입이 1,400만 원 5,000만 원에 해당하여 과세표준 16.5를 적용한다고 하면 연 240만 원16.5로 39만 6천 원의 세금을 환급받을 수 있습니다. 5년으로 치면 약 198만 원 정도이기 때문에 실제로 받을 수 있는 금액은 납입금액에 대비하여 그렇게 크게 느껴지지는 않습니다.

그렇기 때문에 큰 이익을 얻으려고 하기보다는 내가 청년이면서 펀드 투자를 합니다. 하면 굳이 일반 계좌를 이용하기보다는 청년형 소장펀드에 가입하여 부수적으로 이익소득공제을 얻는다는 생각으로 가입하시면 좋겠습니다.

일반 예금보다. 확실히 유리한 상품이고 3년으로 기간이 축소되어 세금 미과세 한도 내에서 투자는 이익인듯합니다. 초기 투자자 중 국내 주식에 관심이 있는 경우, 분리과세가 있으나 손실 합산이 되어 ISA를 통해 해 보는 것도 좋을듯합니다.

자주 묻는 질문