IRP퇴직연금이란 무엇이며 장점과 잔점에 관해 알아보자

IRP퇴직연금이란 무엇이며 장점과 잔점에 관하여 알아보자

개인형 irp 퇴직연금은 중도해지시 세액공제 받은 부분과 기타소득세 16.5 등 세금부담이 크기 때문에 55세 이후 퇴직연금으로 수령하는 것이 절세 등에서 당연히 유리합니다. 다만, 사업소득, 근로소득 등 세액공제 받은 사항이 없는 경우라면 퇴직연금 해지시 과세제외신청을 할 수 있고 이 경우 퇴직연금 해지에 따른 세금부담을 줄일 수 있습니다. 개인형 IRP 퇴직연금에 가입하고 운용을 하고 있는 분들도 많으실 텐데요. 안정되는 노후를 대비하기 위해서라도 퇴직연금의 가입 및 운용은 필요한 부분이기도 합니다.

IRP 퇴직연금은 900만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수도 있고 55세 이후에 퇴직연금으로 수령하게 되면 퇴직소득세를 크게 절감할 수 있는 효과도 있습니다.

IRP 연금 수령

IRP는 퇴직 연금이기 때문에 개인이 연금 및 세액공제를 위해 저축한 금액은 연금을 수령하는 시기까지 출금이 불가능하다고 생각하셔야 합니다. IRP 통장 가입 5년 이상의 만 55세부터 연금 수령이 가능하고, 연금 수령 시에는 연금소득세를 걷어가게 됩니다. 연금 세율은 연금 수령 나이에 따라 다릅니다.

연금은 최소 10년 이상에 걸쳐 나누어 수령해야 하고 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

개인 노후 준비

IRP 계좌를 개설해야 하는 또 다른 이유는 개인의 노후를 준비하기 위해서입니다. 평균 수명은 100세까지 늘어났지만, 평균적인 은퇴 시기는 길어봐야 60세입니다. 그러므로 우리는 은퇴 이후의 40년을 살아가기 위한 노후 자금이 필요합니다. 이를 위해 미리 노후를 준비해야 하고, IRP 계좌를 이용하면 연금을 저축함과 함께 세액공제 혜택까지 받을 수 있습니다. 그러므로 IRP는 연금저축과 더불어 노후 준비의 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

위험 요소가 있는 자산 70 운용 방법

IRP를 운용할 때 안전자산 30는 예금, 채권에 투자하고, 위험 요소가 있는 자산 70는 국내상장 ETF에 투자하는 사람들이 많습니다. 계좌의 수익률을 극대화하기 위한 방안으로 특히 SP 500, 나스닥 100과 같은 ETF 상품을 많이 선택합니다. 전 세계적인 기업들에 투자하는 이러한 ETF들은 장기간으로 봤을 때 지속적으로 우상향 하기 때문에, 길게 가져가는 연금 계좌의 목적과 잘 어울리기 때문입니다.

국내 상장된 SP500 ETF 상품들이 궁금하신 분들은 아래 링크 참고 부탁드립니다.

IRP투자성향

퇴직금을 운용하는 특수성으로 위험자산과 안전자산에 73 비율로 해외나 국내 주식 직접 투자는 불가능하며, ETF나 채권, 펀드, 예금 등의 상품만 매수가 가능합니다. IRP증권사별 수수료율 상위 표를 보시면 증권사별 수수료율은 운용수수료율과 자산관리수수료율을 합산한 총 수수료율을 확인할 수 있는데요. 수수료가 없는 증권사는 KB증권, 삼성증권, 한화투자증권, NH투자증권, 하나증권, 유안타증권, 한국투자증권입니다.

각 증권사별 통장 개설시 운용 방침은 비대면 혜택이나 이벤트 등을 참고하시기 바랍니다. 증권사 외 은행과 보험사에서도 가입이 가능하지만 증권사의 트레이딩 시스템이 마련되어 있지않아 과도하게 수수료가 발생할 수 있으므로 가급적 증권사 계좌개설을 권장합니다.

개인적으로 납입할 때

개인적으로 납입하는 분은 가입자격에 따라 아래와 같은 서류가 필요합니다. 개인형IRP 통장 비대면 개설 시 수수료 면제 여부 확인하세요

”개인형IRP 개설·운용시 알아두어야 할 사항” 안내

개인형 퇴직연금(IRP) 가입자가 증가 추세를 보이면서 수수료와 통장 운영 등을 문의하는 사례도 늘어나고 있습니다. 이에 금융감독원은 136번째 금융꿀팁으로, ”개인형IRP 개설·운용 시 알아두어야 할 사항”을 12일 안내했습니다.

금감원은 우선, 개인형IRP 계좌를 온라인, 모바일 등 비대면으로 개설할 때 수수료가 면제되는 경우가 많습니다.는 점을 안내했습니다. 금융회사퇴직연금사업자가 제공하는 서비스에 대한 대가로 생겨나는 수수료는 크게 운용관리수수료와 자산관리수수료로 구분됩니다.

투자 비율을 높이는 방법

기본적으로 연금저축펀드와 ISA는 자산을 늘리기 위한 목적이고, IRP는 안정되는 노후를 위한 개인연금이라는 목적으로 탄생했습니다. 그러므로 IRP는 30는 안전자산에 투자해야 하는 차이점이 있습니다. 통화량유동성 증가로 현금 가치는 시간이 지날수록 떨어진다는 것은 기정사실입니다. 그러나 IRP퇴직연금는 자산의 70만 주식형 투자가 가능하고 나머지 30는 안전자산예금, 채권 등에 투자해야 하므로, 보다.

공격적인 투자 수익률을 내고 싶은 투자자에게는 불편하게 느껴질 수 있습니다. 투자 비율을 높이는 첫 번째 방법은 연금저축펀드와 IRP를 같이 운용하는 것입니다. 연금저축펀드는 100 주식형 투자가 가능합니다.

자주 묻는 질문