4세대 실비보험 변환시 고려사항 및 할인 판정기간

4세대 실비보험 변환시 고려사항 및 할인 판정기간

실손의료보험 4세대가 출시되었고, 매체와 매스컴에서 적극적으로 홍보를 진행하고 있습니다. 전환 시 보험료 할인 혜택이 제공되어 전화 상담이 자주 이루어지고 있는데요. 저 또한 몇 차례에 걸쳐 전화를 받아보았는데, 상담사의 설명을 들어보시면 주로 4세대가 뛰어나다고 강조하며 이전 고객이 가진 보험과의 세세한 비교 설명이 미흡한 것 같다고 느껴졌습니다. 제가 기존세대 보험을 보유 중이어서 전환을 고려했던 적이 있었지만, 결국 전환을 하지 않았습니다.

그래서 이번에는 4세대 실손보험에 관하여 장점과 약점 그리고 전환에 관련해서 제대로 알아보겠습니다. 그러니까 국민건강보험이 보장하지 않는 비급여부분과 급여보인부담금을 보장하는 보험입니다. 판매시기와 담보구성에 따라 14세대 실손의료보험을 구분되면 현재는 13세대는 가입이 불가 하고 4세대로만 가입이 진행되고 있습니다.

실손의료비 보험 상품의 변화과정, 역사?

굳이 보험 가입자가 실손의료비의 보험의 역사를 파악해야 할까요? 네. 내가 보험한 상품이 어떤 상품인지, 어떤 보장을 받고 있는 건지, 그리고 보험료는 어떠한 방식으로 변화가 될 것인지 아는 것도 또 유일한 정보 습득이며 위험테크의 한걸음 이라고 생각이 됩니다. 실손의료비는 손해보험사에서 가장 먼저 판매를 시작하게 되며 급격하게 실손보험 상품의 판매가 이루어지고 고객확보가 이러지게 되며 생명보험사에서도 실손의료비 상품을 판매할 수 있게 해 달라는 요청으로 2003년을 기점으로 실손의료비 상품은 자유화가 되어 손해보험사와 생명보험사의 보험상품판매를 위한 담보등이 과열경쟁이 이루어지게 됩니다.

이에 2009년 10월경부터는 금융감독원에서는 보험사의 과당경쟁을 막고 무분별하게 늘어나는 보험료 지출을 막기 위해 실손의료비를 표준화를 시행하게 됩니다.

보험료 차등제

보험료 차등제라고 들어 보셨나요? 이전 포스팅에서도 실손보험 차등제에 관하여 소개하여 드리도록 드렸었는데요. 차등제는 갱신시 내가 얼마나 보상을 받았느냐에 따라 보험료를 차등 적용 되어 오르는 것을 말합니다. 일부 가입자가 지나치게 많은 보험금을 타카면서 덩달아 전체 가입자의 보험료를 오른 만큼 자동차보험처럼 보험금을 많이 탄 인원은 보험료 더 많이 내게 하여 형평성을 고려하도록 도입되었습니다.

병원을 많이 다녀서 보험금을 많이 받는다면 갱신 때 보험료 인상폭이 거지지 않도록 적절하게 보장을 받아야 합니다.

4세대 실손의료보험 상품 비교

4세대 실손의료보험 상품을 비교할 때는 계약 전환 제도, 가입 기준, 보험 가입 금액 등을 주의 깊게 살펴봐야 합니다. 가입 기준으로는 갱신형 상품이며, 보험 가입 금액은 기본형과 특별약관으로 나뉘어 있습니다. 기본형의 경우, 상해 및 질환 급여 실손의료비가 입원 및 통원 합산 5천만 원 한도로 설정되어 있으며, 특별약관에서는 3대 비급여 항목에 대한 보장이 추가됩니다.

실손보험료를 해마다. 오르는 이유?

2022년 기준 실손보험 총가입자는 3920만 명이나 된다고 하니 경제활동 중인 사람 중 실손보험 안 든 인원은 거의 없습니다.고 봐도 되겠습니다. 2023년 상반기에도 실손보험 적자가 몇 조에 달했다는 둥 실손보험 신뢰하고 조금만 아파도 병원 가니 보험료를 오를 수밖에 없습니다.는 둥 뉴스에서 듣긴 했다. 결국 2024년 실손보험료는 평균 1.5 오른다고 하는데 가입시기에 따라 오를 수도, 내릴 수도 있다니 이건 또 무슨 말인가.가입 시기에 따라 세대 구분한다고 해서 가입 시기별 세대구분과 세대별 보험료 조정률을 알아보았습니다.

4세대 실손보험 전환?

내가 갖고 있는 실손보험이 몇 세대 보험인지 확인해서 전환을 해야 할지 아니면 유지해야 할지 판단을 해야 하는데요. 단도직입적으로 말하면 1세대 실손보험, 2세대 실손보험을 갖고 계시다면 지속하는 게 좋다고 말씀드릴 수 있을 것 같습니다. 특히, 1세대 실비보험은 대부분 납입 만기가 몇 년 안 남았을 테니 바꾸시면 안 되겠죠 3세대 실손보험을 갖고 있다면 보험료를 많이 부담이 될 수 있습니다.

올해 3세대 보험료 인상폭이 18입니다. 반면 1세대는 4% 인하, 2세대는 1% 인상입니다. 정리한다면 자신이 기저질환이 있고 앞으로 병원을 자주 많이 다녀야 할 상황이라면 보장 자체는 13세대가 유리하기 때문에 4세대로의 전환은 고려하지 않는 게 좋습니다. 지금까지 4세대 실손보험의 장점과 약점 그리고 13세대의 이전 실손의료보험의 4세대 전환에 관하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문