연금저축펀드 계좌를 찾는 이유(Ft NH투자증권 2023 연금저축백서)

연금저축펀드 계좌를 찾는 이유(Ft NH투자증권 2023 연금저축백서)

어제에 이어서 NH투자증권 2023 연금저축백서에서 내용을 가져왔어요. 중간중간 제 생시야각 같이 작성을 해보겠습니다. 노후를 위한 연금수령 부족, 개인적 불입 더 신경써야 통계청 자료에 의하면 우리나라 고령층55세79세은 50.3만이 연금을 수령하고 있었으나 월평균 연금수령액은 75만원 이었습니다. 은퇴 후에는 현재 소득의 7080를 연금으로 수령할 수 있도록 준비하라는 것이 노후 준비의 정석으로 통하지만, 이것에 비하면 연금수령금액이 많이 부족해 보입니다.

2023년 1인 가구 기준 기초생활보장 대상자의 생계 급여인 62.3만원에 비해서도 그리 많은 편이 아닙니다.

2023년 새로 생긴 제도 변화 디폴트 옵션

주택 차액에 관련해서 추가로 입금이 가능하게 됩니다. 대상자는 본인 아니면 배우자가 만 60세 이상이고, 현재 1주택을 처분하고 가격이 저렴한 집으로 이사하는 경우에 최대 1억원 한도에서 입금이 가능합니다. 또한 주택 기준시가는 12억원 이하여야 합니다. 하지만 주택 차액 입금액의 경우 세액공제가 존재하는 것이 아니며, 이전 600900만원 세금공제 납입 한도 내 포함되서 세액공제를 받을 수 있습니다.

디폴트 옵션 23년 연말 적용 예정 DC형의 경우 가입자 스스로가 퇴직 연금에 관련해서 운용 지시를 내려야만 합니다. 하지만 DC형 가입자 대부분이 투자에 관련해서 별도 운용지시를 하지 않고 방치하는 경우가 생기는게 대부분입니다. 특히 원금 손실 위험이 없는 예금 아니면 보험에 투자하는 경우가 많아지기 때문에 퇴직연금 수익률이 매우 저조할 수 밖에 없엇습니다.

혜택3 과세이연

연금계좌에서는 수익이 발생했더라도 바로 과세하지 않습니다. 55세이후 연금으로 수령 시에 연금소득세로 납부하게 됩니다. 일반계좌였다면 15.4의 세금을 펀드나 ETF 등 금융상품을 매도 시 매도차익에 관하여 해마다 원천징수 하지만 연금계좌에서는 원천징수 없이 수익금 그대로 재투자할 수 있습니다. 아래표는 1000만원을 연 10 수익을 냈을 때 일반계좌에서 운영했을 때와 연금계좌에서 운영했을 때의 금액차이입니다.

약281만원의 차이가 발생했습니다. 수익률로 따지면 28%의 수익률 차이가 발생합니다. 과세이연 효과는 연평균 수익률이 증가할수록 커집니다. 해마다 20% 수익률을 기록했다면 1,077만원, 해마다 30% 수익률이면 2,948만원의 차이가 발생합니다.

확정기여형 IRP DC

DB형은 우리들이 흔히 이해하는 퇴직금이라면 DC형의 경우는 개념 자체가 조금 다릅니다. 회사에서 근무할 경우 결론적으로 해마다 일하는 만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. DB형은 일반적으로 퇴직일로부터 평균 3개월 전 급여로 월 급여액을 산출하여 근속연수에 곱하여 월 급여가 많아질수록 퇴직금도 늘어납니다. 하지만 DC형은 매년마다. 쌓이는 퇴직금을 근로자 퇴직연금계좌에 넣어주는 제도입니다. 근로자는 해당 계좌를 직접 투자상품을 운용할 수 있으며 본인의 투자 성과에 그러므로 퇴직금이 크게 달라지게 됩니다.

아니면 금융기관이 제시하는 운용방법을 선택하여 운용하는 방법도 있습니다.

결론적으로 회사는 근로자가 1년 이상 일 할 경우 1개월치 월급을 적립하는 것과 같기 때문에 해마다 1회 이상을 근로자의 DC계좌에 납입 아니면 적립해주게 됩니다. 연 1회 이상이기 때문에 회사는 월납, 분기납, 반기납, 년납 등을 정할 수 있습니다.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 통장 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 첫번째 장기간 자금이 묶여있다고 해서 중간에 여웃돈이 아니면 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그런 식으로 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 갖고 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 관련해서 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

연금 지급되면 세금은?

여러분이 세액공제를 받지 않은 금액이 있다면 그건 비과세가 돼요. 반대로 세액공제를 받은 금액과 운용수익은 해마다 연금액에 따라 달라지는데요. 1200만원 이하이면 연금소득세만 부담하시면 되고 이상이면 종합소득 합산과세대상입니다. 아니면 연금을 일시금으로 지급받는다면 세액공제받지 않은 금액은 세금 면제 대상이고 세액공제를 받은 금액과 운용수익은 기타소득세 16.5예외적으로 부득정 경우 연금소득세만 부담입니다. 정리하면 노후 연금저축펀드 세액공제와 관련해서 펀드를 해지하고 싶다면 가입한 증권사에 연락해서 해지요청을 하면 돼요. 간단합니다.

자주 묻는 질문