연금저축보험과 연금저축펀드 장약점 비교

연금저축보험과 연금저축펀드 장약점 비교

직장생활을 하는 인원은 매달 급여에서 국민연금을 공제합니다. 총급여에서 9를 공제하는데 사업주가 4.5, 근로자가 4.5를 적립해서 노후를 대비해서 자금을 적립합니다. 은퇴 후의 삶을 대비하는 방법으로 연금을 많이 이용하고 있습니다. 연금 중에서 국민연금, 퇴직연금 외에 개인이 가입할 수 있는 개인연금도 있었으나 이번에는 개인연금 중에서 연금저축펀드 가입방법과 세액공제에 대하여 알아보겠습니다. 연금저축펀드는 세액공제를 받을 수 있는 연금저축통장 중의 하나입니다.

연금저축은 은퇴후에 필요한 자금을 적립하는 상품으로 가입기간 동안 일정금액의 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 연금저축에는 은행에서 경영하는 연금저축신탁, 자산운용사의 연금저축펀드가 있습니다. 그중에서 장기적으로 수수료가 낮고 수익성이 좋다고 보고된 것이 연금저축펀드라고 할 수 있습니다.

연금저축펀드 추천

연금저축펀드 혹은 개인연금을 선택할 때는 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하고 최근 수익율을 고려해서 고르는 것이 유리합니다. 연금저축펀드의 수익률은 금융감독원에서 경영하는 통합연금포털에서 상품별 수익률과 수수료율을 비교해 볼 수 있습니다.

2022년도 4분기를 기준으로 연금저축펀드 수익률을 비교해보니 케이비자산운용에서 판매 중인 채권형 KB스타막강국공채증권자투자신탁 C-P클래스가 45.31%의 수익률을 기록했다고 조회되고 있습니다.

이처럼 연금저축펀드는 수익률이 아주 중요하기 때문에 가입 전에 반드시 수익률을 비교해 보고 가입하기 바랍니다.

연금수령 방법 차이

연금저축펀드는 본인이 정한 기간 동안 연금액을 지급받는 확정연금형이며, 최대 30년까지 설정 가능합니다. 추가적으로 일시금 수령을 하지 않는다면 통장 내 연금 잔액으로 투자를 이어나갈 수 있다는 혜택이 있습니다. 이게 아주 큰 장점입니다.

연금저축보험은 종신연금형과 확정연금형이 있으며, 종신연금형은 연금을 사망시까지 지속해서 수령할 있습니다. 다만 오래 수령하기 때문에 한 번에 연금액이 적다는 단점이 있습니다.

수익률 비교

수익률은 연금저축펀드의 경우 내가 편입한 상품의 실적에 따라 다르고, 내가 투자한 ETF 상품에 따라 다릅니다. 원금 손실도 있을 수 있지만, 연금저축계좌의 경우 20년 이상 장기투자로 끌고가기 때문에 자본주의의 구조상 대부분 은행 이자보다. 높은 수익률을 얻는다. 연금저축펀드의 평균 수익률을 보시면 약 13.45다. 이렇게 높은 수익률이 날 수 있는 이유는 연금저축펀드에 넣어둔 돈으로 투자를 하면 차익에 대하여 15.4의 이자소득세를 당장 내지 않고 재투자를 이어나갈 수 있기 때문입니다.

연금 수령시에 세금을 낸다. 펀드 상품이나 ETF의 보수 아니면 매매 수수료를 고려하면 0.151 정도의 수수료가 발생합니다.

연금 예금 펀드 활용법

가입하고 계좌에 600만 원 넣었는데 이제 무슨 상품을 사야 할까요? 연금 예금 펀드를 활용해서 상품을 사실 때는 최대한 긴 기간을 활용해서, 합리적 수익률을 기대할 수 있는 투자를 해야 합니다. 단순 원금 보장형 아니면 MMF 상품을 가입하는 것 또한 의미가 있겠지만, 그렇게 하신다면 세액 공제의 혜택 외에는 받을 수 있는 추가 수익은 없는 것이지요. 긴 시간 동안 원금 손실이 없는 투자를 하는 것이 리스크가 아예 없습니다.는 말과 같은 것인지는 스스로 고민해 보시고 성향에 맞추어 투자하시면 되겠습니다.

관련하여 참고해볼만한 포스팅으로는 올웨더 포트폴리오에 다룬 아래 글을 참고하셔서, 스스로의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성하시면 되겠습니다. ETF 상품 선택할 때, 상품의 특성 / 시가 총액 / 거래량 / 수수료 / 1주당 가격 등 세세한 정보를 확인하셔야 한다는 점 유념하시길 바랍니다.

연금저축펀드 가입방법

연금저축펀드 가입방법은 누구나 가입할 수 있으므로 다른 어려운 절차가 없습니다. 연금저축펀드를 운용하는 삼성증권, 미래에셋증권, 메리츠자산운용,KB증권 등의 홈페이지 아니면 모바일 어플을 이용해서 가입할 수 있습니다. 연금저축펀드에 가입할 때는 원금보장 여부에 대해서도 고려해야 합니다. 연금저축펀드는 투자 대상 형태로 운용되기 때문에 수익률에 따라서 원금 보장이 되지 않을 수도 있습니다. 손실이 나면 손실이 난만큼 원금을 손해 보게 됩니다.

따라서 연금저축펀드에 가입할 때는 개인의 경제상황을 최대한 고려해서 납입금액과 기간 그리고 상품을 결심하는 것이 중요합니다. 이상으로 노후 보장을 위해서 가입하는 연금예금 중에서 연금저축펀드 가입방법, 종류, 가입조건에 대하여 알아봤습니다. 요약하자면 연금저축펀드는 연간 1,800만원을 납입할 수 있고 이중 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문