노후준비 자녀리스크(강창희 대표)

노후준비 자녀리스크(강창희 대표)

우리나라 사람들이 노후준비하는데 빼놓을 수 없는 것이 자녀리스크입니다. 우리나라 사람들은 자녀들에게 아낌없이 돈을 쓰기 때문입니다. 2023년 6월 기준으로 2030 중 그냥 쉬는 사람 61만3000명이고, 이중 70는 생활비를 부모에게 의존한다고 합니다. 그들이 크면 성인자녀리스크가 되죠. 일본에서는 이들을 패러사이트 싱글이라고 불러요. 3544세 1895만명 중 295만명이 캥거루족이구요. 이들은 부모사망이후에 어떠한 방식으로 생계를 꾸릴까요? 부모사망신고 안하고 연금을 받거나 극빈층이 된다고 합니다.

개인연금 제품군 구성

사적연금을 효과적으로 운용하기 위해 자산배분Asset Allocation을 결정해야 합니다. 이것은 효과적인 노후준비를 위해 주식형 자산과 채권형 자산의 비중을 결심하는 것입니다. 주식형 자산은 위험 자산으로 높은 수익을 가져올 수 있지만, 더 높은 위험을 가집니다. 채권형 자산은 안전 자산으로 안정되는 수익을 제공하지만 높은 수익률은 기대하기 어렵습니다. 젊을수록 위험 자산인 주식형 자산의 비중을 높여 효과적으로 노후자금을 준비할 수 있습니다.

노후 자금의 목표, 투자 기간, 나이, 투자방법 등을 종합적으로 고려하여 적절한 비중을 결정해야 합니다. 한 가지 흔히 사용되는 방법은 100에서 자신의 나이를 뺀 만큼의 비중을 주식형 자산에 투자하는 것입니다. 예를 들어, 50세의 경우 100 50로 계산하여 약 50 정도를 주식형 자산으로 운용하는 것이 됩니다.

노후준비 방법

노후준비 방법에는 여러가지가 있습니다. 국가연금을 받을 수도 있으며 개인이 대비하는 연금을 받을 수도 있습니다. 또한 불로소득 파이프라인을 잘 구축하여 노동하지 않아도 현금이 들어올 수 있게 할 수 있어요. 개인적으로 생각은 국가연금은 현재 상황이 너무 좋지 않으니 제외를 하고 생각중입니다. 나 자체적으로 개인형 연금형태로 나올 수 있게 만드는 구조를 만든다던가 파이프라인 구축을 해두는 걸 생각 중입니다.

보기 내용

60대 초기 은퇴를 앞둔 부부입니다. 젊은 시절에는 부모님이 물려주신 재산을 믿고 제대로 돈 관리를 하지 않았어요. 60대가 되고 은퇴를 코 앞에 닥치고 보니 노후준비가 하나도 되어 있지 않다는 사실을 깨닫게 되었습니다. 재산도 많이 준 상태고 현재 아직 일을 하고 있어 생활은 그럭저럭 유지가 되지만 34년 후 은퇴를 하고 나면 어떠한 방식으로 살아야 할지 막막해요. 못해도 남편과 제가 1020년은 더 살 텐데 지금 가진 집 한 채와 은행에 저축한 돈으로 생활이 가능할지 모르겠습니다.

자녀들은 모두 출가했고 용돈을 조금씩 주고 있긴 하지만 아이들에게 기대어 살 순 없잖아요. 남편이나 저나 평생 있는 돈을 쓰고만 살아서 씀씀이도 크고 어디서부터 어떠한 방식으로 준비를 해야 하는지 정보도 없고 물어볼 사람도 없습니다.

노후준비 7원칙

노후준비 7원칙이라는 책에서 나온 이야기 입니다. 바로, 돈이 안드는 내용입니다. 평색공부 원칙 평생관계 원칙 평생건강 원칙 평생젊은 원칙 평생현역 원칙 평생마음개발 원칙 평생경제 원칙 이렇게 7가지가 노후준비 7원칙입니다. 노년에서 가장 많은 비용을 차지하는게 병원비 입니다. 그래서 건강하게 살아야 합니다. 평생 일한다는 마음가짐과 경제공부를 해야되고 젊게 사려고 애쓰고 여러 사람들과 관계를 맺는게 중요합니다.

늙지 않기 위해 평생 공부를 해야하며 마음가짐도 중요합니다.

안정되는 노후생활

안정되는 노후생활은 2인 가구 기준으로 중산층 평균의 유쾌한 삶을 영위할 수 있는 노후생활을 말합니다. 기초생활비는 2016년도 중위소득에 대표적인 노후생활과 풍요로운 노후생활의 평균값을 계산하여 적용하였습니다.

골프 치며 웃고 있는 노부부 이미지 건강검진의 경우 전문검진센터에서 받는 기초건강검진비용으로 책정하였고, 그 밖의 의료비 대외활동비의 기준은 중산층 2인 가구에서 활용하는 금액을 차용하였습니다.

추가로 안정되는 노후생활에는 차량 보유비용과 골프 등 고가의 여가활동비도 일정 부분 고려했습니다. 친구들과 자주 어울리고 외식도 가끔씩은 하며 한 달에 한 번 정도 골프도 치고 여행도 해외로 1년에 한 번 정도는 다녀올 수 있는 삶, 이런 노후 생활을 위해서는 매년 5,141만 원월 470만 원 정도의 생활비가 필요할 것으로 예상됩니다.

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