저의 꼬깃꼬깃한 퇴직연금으로 제테크 한 번 해 볼까

저의 꼬깃꼬깃한 퇴직연금으로 제테크 한 번 해 볼까

직장인이라면 무조건적으로 파악해야 할 많은 돈 상식 가운데 하나가 퇴직연금입니다. 퇴직연금에 몇 가지 변화가 생겼어요. 새로 생긴 규제도 있고, 완화되는 규제도 있습니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자에만 적용

퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트옵션은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.

따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

DC형확정기여형

확정기여형이라고도 불리는 DC형은, 직장이 아닌 근로자 자신이 직접 퇴직금을 운용하는 제도입니다. 자신이 직접 퇴직금을 운용하기 때문에 퇴직금에 대한 책임은 본인에게 있습니다. DC형을 선택하게 되면 나의 퇴직금을 운용해 줄 3개의 운용사 중에서 하나를 선택해야 하는데요. 운용사로는 은행 보험사 증권사가 있습니다.

DC형은 자신이 직접 퇴직금을 운용하고 그 책임도 본인에게 있기에 투자리스크는 DB형보다.

크지만, 자신이 잘 운용만 한다면 높은 수익률을 얻을 수 있다는 혜택이 있는데요. DC형을 선택한 이상 리스크는 있지만 장기적으로 큰 수익률을 낼 수 있는 증권사를 고르는 것이 좋습니다.

디폴트옵션 상품 직접 운용 지시 일반상품으로 변경 가능

가입자가 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. 따라서, DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. DC제도를 경영하는 기업은 근로자 대표의 동의 등을 거쳐 규약에 디폴트옵션에 관한 사항을 반영해야 함근로자퇴직급여 보장법 sect21조의2 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 언제든 일반상품으로 변경할 수 있습니다.

이전 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

따라서, 디폴트옵션 지정과 관련 없이 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 이전 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.

디폴트옵션은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.

현재 운영되고 있는 퇴직 연금 제도는 3가지로

1. DC형 확정기여형 퇴직급여를 사전에 확정하는 제도 2. DB형 확정급여형 근로자가 자신의 퇴직금 우녕, 적립금과 수익을 퇴직급으로 지급받음. 3. IRP개인형 근로자 이직, 퇴직으로 받은 퇴직급여를 본인 계좌에 적립, 퇴직연금 적립전용 개인제도 DC와 IPR은 근로자가 운영, DB는 회사가 운영 하는 점이 다르며, 디폴트 옵션은 DC와 IRP만 연관된 점을 알고 계셔야 합니다.

이전 원리금보장상품 자동 재예치 제도 폐지

디폴트옵션의 본격 시행에 따라 2023년 7월 12일 이후 원리금보장상품 자동 재예치 제도는 폐지됩니다. 원리금보장상품 자동재예치 폐지 이유고용노동쪽 FAQ, 22.7.5.디폴트옵션이 도입됨에 따라 적립금을 운용하던 상품의 만기가 도래했을 경우 근로자퇴직급여 보장법상 규정하고 있는 디폴트옵션 절차가 법률상 의무로 진행되며, 이전 자동재예치 제도는 폐지

따라서, 가입자가 만기 도래하는 원리금보장 상품에 관하여 별도 운용지시를 하지 않거나 디폴트옵션 지정을 하지 않은 경우 만기 도래 자금은 대기성 자금으로 운용되며, 대기성 자금으로 계속 운용될 경우 가입자의 운용수익률이 낮아질 수 있으므로, 가입자는 만기도래자금에 관하여 별도 운용지시를 하거나 사전에 꼭 디폴트옵션을 지정하시기 바랍니다.

여러 제테크를 시도해 본 후 좀 더 현실적이고 무리 없는 노후 자금 마련에 관하여 고민하다가 나의 퇴직연금으로 할 수 있는 운용방법에 관하여 공부하게 되었습니다. 나의 퇴직연금이 어떤 유형인지 현재 어떤 상품에 가입되어 있는지 수익률은 어떻게 되는지를 먼저 이해하는 것이 우선입니다. 대부분 정기예금 수준이라 물가상승률에 턱없이 부족하여 노후 준비는 어림없는 수준입니다.

자주 묻는 질문