평범한 직장인 남편과 아내의 연금준비 (23년 7월 정산)

평범한 직장인 남편과 아내의 연금준비 (23년 7월 정산)

연금저축펀드 계좌를 개설하기 전에 제가 궁금했던 세부사항을 증권사를 통해 문의해보았습니다. 증권사별로 세부사항이 다르기 때문에 확인하고 개설을 해야 하니까요특히 수수료 총 3개 증권사미래에셋 대우, 한국투자증권, 삼성증권에 동일하게 문의를 해보았고 질문별로 정리해보도록 하겠습니다. 중요한 것에서부터 사소한 것까지 연금저축펀드 계좌에 관한 문의를 해보았는데요. 직접 3분의 상담사에 확인하여서 확신이 생긴 것 같습니다. 혹시 있을 수도 있는 수수료를 재확인하였고, 매매수수료가 저렴한 증권사도 확인하였습니다.

또한 ETF 매매 목록을 얻어서 좋은 시간이었습니다.

ETF 브랜드명 및 자산운용사

정말 ETF도 상품이 많아요. 그런데요 먼저 짚고 가야 될 부분은 한국의 코스피 지수를 따라가는 상품도 있지만, 요즘에는 미국 다우나 나스닥 지수를 따라가는 상품이 더 인기가 많습니다. 그래서 한국 금융사는 한국 지수상품과 미국 지수 상품을 다. 팔고 있습니다. 그리고 직접 미국에서 운용하는 ETF를 사는 방법도 있어요. 아마 ETF에 관심이 있으신 분들은 상품명에 코덱스, 타이거, 킨덱스 이런 발언을 들어보셨을 거에요. 그건 운용하는 자산 운용사의 브랜드명입니다.

이건 연금을 운용할 때 뿐이 아니라 그냥 주식이나 미국 주식 ETF를 매매할 때도 다. 파악해야 되는 기본 지식입니다. 이렇게 운용사에 따른 브랜드명이 붙고 뒤에 뭔가 블라블라 상품군에 대한 이름이 붙게 되죠. 우선 여기까지 아셨으면 대표적인 상품들을 한 번 알려드려보도록 하겠습니다.

연금저축, IRP 통장 금융사 이동하는 프로세스

단순하게 말씀드리면, 옮기고 싶은 증권사 어플에서 과거 연금계좌를 땡겨오는 개념입니다. 물론 전화나 방문도 가능합니다. 연금저축이든 IRP든 어플에서 종합통장 및 CMA 계좌를 만들어 놓고, 계좌이전신청 버튼을 클릭하시면 이전 금융사에서 전화가 오고, 과거 상품을 환매하거나 이동에 3일~2주 정도 시간이 걸린 다음에, 옮겨오는 증권사에서 전화가 오고 나면 이전이 완료되죠.

저는 결국 우리은행 투자신탁, 한국투자증권 연금저축계좌, IRP, 하나은행 IRP를 모두 삼성증권으로 옮기는 데 성공했습니다.

물론 모두 온라인으로 처리하고 싶었지만 프로세스가 막혀서 중간에 지점을 방문할 일이 있기는 했습니다.

인덱스 펀드INDEX FUND

인덱스 펀드란 쉽게 말하면 오르락내리락하는 주식의 평균 그래프에 투자하는 개념이라고 보시면 됩니다. 우리나라의 대기업들을 모은 코스피 지수 10년 그래프를 보시면 이해가 될 거에요. 물론 중간에 부침은 있지만 길게 보시면 대부분 우상향입니다. 인덱스 펀드는 바로 그 10년의 우상향하는 지수에 투자하게 되는 겁니다. 산업군의 평균지수에 투자합니다. 보니 분명히 한 기업에 올인하는 것보다는 안심이 되겠죠? 수학적 평균과 확률은 정말이지 금융 투자 의사결정의 전부라고 할 수 있죠. 각종 지수의 용어는 아래 표를 참조해 주세요

자 그런데요 펀드(Fund)란 뭘까요? 누군가 관리를 하고 운용을 하는 주체가 있다는 말입니다.

그래서 수수료도 떼이고, 사고팔 때 시간도 좀 오래 걸립니다.

연금저축펀드 증권사 ETF거래수수료를 정리하기 위해 각 증권사의 다른 블로그와 웹사이트를 방문했습다. 미래에셋증권 한국투자증권 모바일나무 삼성증권 KB증권 신한금융투자 키움증권 다만 홈페이지에 표시된 수수료에 연관 대행 수수료가 포함됐는지, 별도로 부과됐는지 명확하지 않았습니다. 구조화된 요금을 알기 위해서는 당신이 관심 있는 고객센터에 확인해야 할 것 같습니다.

매번 600800만원 정도의 어떠한 방안으로 보시면 크지 않은 금액만을 연금 계좌로 운용해볼 예정입니다. 현재 만 27세인 규니지니의 경우 만55세까지 약 28년 퇴직 시기까지는 약 35년 정도 남았다고 생각했습니다. 누군가에게는 굉장히 따분한 과정일 수 있겠지만, 매달 지속적으로 적립해보고자 합니다. 개인적으로 아직 결혼과 주택 문제점을 해결하지 않으신 분들의 경우는 연금저축펀드를 추천하지 않습니다. 당장 13.216.5라는 세액공제의 유혹이 굉장히 크나, 목돈이 필요한 사회 초년생의 경우 돈이 묶이는 연금저축펀드보다는 ISA통장 운용 혹은 예적금을 추천합니다 앞으로 매달 말 공유해보겠습니다.

자주 묻는 질문