퇴직연금 IRP 수익률 비교 (2022년 3분기 기준)

퇴직연금 IRP 수익률 비교 (2022년 3분기 기준)

언니돈벌이직장생활 퇴직연금 수령방법은 크게 일시금으로 받을 지, 연금으로 받을 지 두가지로 구분할 수 있습니다. 일시금으로 받을 때는 퇴직소득세를 공제하고 일시금을 급여통장이나 개인형 퇴직연금 IRP 통장으로 받습니다. 만일 일반 통장으로 받는다면 가장 간편한 방법은 될 수 있지만 아무런 절세를 할수가 없습니다. 일시금으로 받더라도 IRP 계좌로 하루라도 거쳐서 받는 다면 1년치 세제혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 일시금으로 받는다.

하더라도 꼭 퇴직소득세 절세를 위해서 개인형 IRP로 수령한 후 전액 일출하시길 바랍니다.

3 퇴직금연금 IRP 수령시 수수료

퇴직연금으로 받을 때는 금융사내는 관리 수수료를 회사에서 지불하는데 개인 계좌인 IRP로 받을 때는 개인이 부담해야 합니다.

​IRP 수수료가 가장 저렴한 곳은 0.2% 정도이고, 가장 높은 곳은 0.5%가 넘습니다. 일반적으로 증권회사가 가장 저렴합니다. IRP 가입시에 각 금융권 마다의 수수료도 꼭 확인해보는게 좋습니다.

원리금보장상품 수익률

원리금 보장상품에 가입하시면, 회사가 매달 공시이율을 정하고 이 이율에 따라 적립금이 부리 된다고 생각하시면 됩니다. 은행의 예금 금리와 비슷한 거죠 1년 수익률 순위는 한화투자증권 KB증권 케이디비생명보험 순서입니다. 하지만 주의하실 부분이, 한화투자증권이나 케이디비생명보험은 적립금이 거의 없는 것을 위의 적립금 표에서 확인해볼 수 있어요. 즉 단순히 수익률 순위에 현혹되시면 안 되고, 어느 정도 적립금이 확보된 회사들 위주로 비교해보셔야 됩니다 그런 측면에서는 KB증권이나 한화생명, 미래에셋생명 등이 적절한 원리금보장상품 수익률을 보이고 있다고 생각하시면 되겠습니다.

퇴직연금 담보대출 자격

법적으로 아래 담보대출 자격조건에 해당 할경우 가입자별 적립금 50 한도에서 담보로 하여 대출을 받을수 있습니다. DC형과 IRP의 경우 중도 인출이가능하지만 DB형은 중도인출이 불가능합니다. DC형과 IRP의 경우 개인의 계좌에서 퇴직금이 관리되어 담보가 명확하지만 DB형은 회사에서 관리하여 개인의 금액을 측정하기 어려워 DB형 퇴직연금 담보대출은 은행별로 어려운 경우가 있어서 확인하시는게 좋습니다.

퇴직연금 담보대출 자격이 가능한 법정 조건입니다. 1번 보증금의경우 현재 사업장에 근로하는동안 1회로 한정됩니다.

대부분 적립금이 많을수록 그 분야에서 안정되는 회사구나라고 생각하시면 쉽습니다. 망할 우려가 적으니까요 보시면 KB국민은행 신한은행 하나은행 등 주요 은행들의 IRP 적립금이 가장 많고, 미래에셋증권 삼성증권 등 증권사들도 상위권에 분포하고 있습니다. 비록 지금은 주식시장이 넘 안좋지만. 작년까지만 해도 증시가 활황이어서 많은 분들이 IRP를 증권사에서 가입하시고 적극적으로 실적배당형 상품들에 투자하셔서 증권사의 점유율이 많이 올라왔어요.

특히 미래에셋증권에서 판매하는 펀드들의 실적이 괜찮아서. 꽤나 상위권에 분포하고 있죠. KB국민은행과 신한은행이 IRP에서도 1,2위를 다투고 있는 각축입니다.

1 퇴직연금 수령방법 연금으로 수령

가장 많이 받는 방법인 퇴직연금 수령방법을 알아봅시다면, 연금수령으로 받기로 결정했다면 몇 년 동안 받을 것인지 선택해야 합니다.

​정부는 퇴직소득세를 감면해주고 있는데요, 10년이내는 30%를 감면해주고 10년 이상일 경우 40%를 감면해줍니다. 즉 오랜 기간 에 거쳐 연금을 받을 수록 퇴직금 세금 감면을 더 받을 수 있다는 것입니다.

실적배당형상품 수익률

실적배당형 상품은 펀드처럼 주식에 투자하는 것을 생각하시면 되는데요. 최근 동안 주식시장이 많이 안 좋아서. 전부 수익률을 보이고 있습니다. 연금저축이나 IRP를 무조건적으로 주식시장에만 투자해야겠다는 생각하시는 분들은 한번 더 고심해보셔야겠습니다. 적립금이 0원인 회사들이나 규모가 작은 회사들을 제외해보면, KB손해보험이나 농협은행이 그나마 마이너스가 덜하다? 정도인 것 같네요. 그래도 12 13 수준이니 주식시장이 얼마나 처참했는지 알 수 있는 대목이네요. 의외로 적립금 규모 1,2위를 다투는 신한은행, 국민은행도 수익률 측면에서는 평균 이상으로 잘 관리되었습니다.

운용 규모가 워낙 크다. 보니 조금은 더 리스크 관리가 잘 되어서일까 개인적으로 추측해봅니다. BNK부산은행이나 KB증권은 17대의 수익률을 보이면서 최하위권에 머물렀습니다.

자주 묻는 질문