퇴직연금 개인IRP 상품변경 예약거래 (ft 하나은행)
앞서 포스팅했던 IRP 수익률 비교에 이어 퇴직연금 DC 수익률 비교 연관 데이터를 하려고 합니다. IRP 수익률 관련해서는 1년 수익률과 중장기3년10년 수익률을 구분하여 포스팅했는데요. 연관 내용은 아래 글 참고해주세요 회사들은 근로자의 퇴직금을 지급하기 위해 DB와 DC 제도를 통해 퇴직급여를 관리하는데요. 간단하게 말씀드리면, DB 사용자회사가 퇴직금을 운용해서 근로자가 퇴직하는 시점에, 퇴직 직전 3개월의 급여 기준으로 퇴직금을 지급하는 것이고요. DC 근로자가 퇴직금을 직접 운용해서, 운용한 수익률만큼 퇴직금을 지급받을 수 있는 구조입니다.
연금저축펀드 계약 정보와 추측 해지
세계 경제 시장의 불안정속에 연금저축으로 가입된 펀드들에도 빨간불이 들어오기 시작했다. 40대 수익률을 내던 펀드는 20로 반토막 나고 나머지 펀드들은 20 추락했다. 다행스럽게도 연금저축의 상품들은 수익률도 낮고. 하락률도 낮았다. 다행인 것인가.?? 납입 원금 9,866,696원 검증 검증 금액 9,189,592원 개인 IRP와 개인연금 토털 700만 원을 맞추기 위해 수익률이 낮은 개인연금에는 매월 18만 원정도를 자동이체하고 있습니다.
주1 중도 해지 시 현실 수령하는 금액은 소득세 등으로 인해 적립금액이 달라질 수 있습니다. 주2- 연금상품 가입 시 납입 종료일(납입기간)을 설정하지 않은 경우, 만 60세까지 납입하는 것을 가정하였습니다.
디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용
퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트대안은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.
따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.
이전 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용
디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.
따라서, 디폴트옵션 지정과 연관 없이 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 이전 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.
디폴트대안은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.
가입신청, 통장 개설 및 해지
21. 가입 신청 및 통장 개설 가능한 곳 IRP 가입 신청 및 통장 개설은 은행, 금융투자증권, 생명보험, 손해보험, 근로복지공단에서 할 수 있습니다. 회사별로 수수료 면제, 투자 상품의 범위 등이 다르기 때문에 몇 군데 비교해 보시고 선택하시길 추천드립니다. 각 권역별로 가능한 회사는 다음과 같습니다. 회사별로 온라인 홈페이지에 IRP 가입 생태계를 마련한 경우에는 온라인 가입이 가능하나, 따로 온라인에 가입 생태계를 마련하지 않은 경우에는 영업점을 직접 방문하여 가입하셔야 합니다.
22. 가입 시 필요한 증빙서류 개인 납입금의 경우 신분증, 가입자격별 증빙서류사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금가입확인서, 원천징수영수증근무처 발급, 건강보험자격득실확인서가 필요합니다.
디폴트옵션 상품 직접 운용 지시 일반상품으로 변경 가능
가입자가 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. 따라서, DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. DC제도를 운영하고 있는 기업은 근로자 대표의 동의 등을 거쳐 규약에 디폴트옵션에 관한 사항을 반영해야 함(근로자퇴직급여 보장법 sect;21조의2 ⑤) 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 언제든 일반상품으로 변경할 수 있습니다.
실적배당형상품 수익률
실적배당형 상품은 펀드처럼 주식에 투자하는 것을 생각하시면 되는데요. 최근 주식시장이 많이 안 좋아서. 전부 수익률을 보이고 있습니다. 연금저축이나 IRP를 무조건적으로 주식시장에만 투자해야겠다는 생각하시는 분들은 한번 더 고심해보셔야겠습니다. 적립금이 0원인 회사들이나 규모가 작은 회사들을 제외해보면, KB손해보험이나 농협은행이 그나마 마이너스가 덜하다? 정도인 것 같네요. 그래도 12 13 수준이니 주식시장이 얼마나 처참했는지 알 수 있는 대목이네요. 의외로 적립금 규모 1,2위를 다투는 신한은행, 국민은행도 수익률 측면에서는 평균 이상으로 잘 관리되었습니다.
운용 규모가 워낙 크다. 보니 조금은 더 리스크 관리가 잘 되어서일까 개인적으로 추측해봅니다. BNK부산은행이나 KB증권은 17대의 수익률을 보이면서 최하위권에 머물렀습니다.
자주 묻는 질문
연금저축펀드 계약 정보와 추측
세계 경제 시장의 불안정속에 연금저축으로 가입된 펀드들에도 빨간불이 들어오기 시작했다. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만
퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트대안은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
이전 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로
디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.