퇴직연금 가입 중도인출 해지조건과 세액공제 연금저축과 IRP상품 비교

퇴직연금 가입 중도인출 해지조건과 세액공제 연금저축과 IRP상품 비교

은퇴 후를 대비하기 위해 연금저축과 IRP를 사용하는 분들이 많습니다. 이 두 상품은 세액혜택 혜택과 투자 성향을 고려하여 결심하는 것이 좋습니다. 이 글에서는 연금저축과 IRP 비교와 선택 방법에 대해 조회해보고 두 상품의 차이와 나에게 유리한 상품은 어떤 것인지에 대해 알아보겠습니다. 가입대상과 수수료에 차이가 있습니다. 연금저축은 누구나 가입할 수 있어서 직장인이든 주부든 성인이든 미성년자든 모두 가능하며 한 금융사에서도 여러 계좌를 개설할 수 있습니다.

하지만, IRP는 조금 다릅니다. 소득이 있는 근로자나 자영업자만 가입할 수 있고, 한 금융사에서는 한 계좌만 개설할 수 있습니다. 그리고 수수료도 다른데요, 연금저축은 통장 관리 수수료가 없어요. 그러나 IRP는 통장 관리 수수료가 있을 수 있습니다.

세액혜택 한도 차이

세액혜택 한도에서는 IRP가 더 좋습니다. 연금저축과 IRP 통장 모두 연간 최대 1,800만 원까지 입금할 수 있습니다. 그러나 세액혜택 한도에서 차이가 있는데요, 연금저축은 최대 600만 원, IRP는 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 세액혜택 혜택은 소득 범위에 따라 다르게 적용됩니다. 총급여가 5,500만 원 이하인 경우 세액혜택 대상 금액의 16.5를 받을 수 있고, 5,500만 원 초과인 경우 13.2를 연말 정산 시 돌려받으실 수 있습니다.

연금계좌에 납입 가능한 한도는 연금저축IRP퇴직연금 등을 모두 합산한 금액인 1,800만 원입니다. 만기 전환된 ISA 계좌가 있으시다면, 연금계좌로 납입한 금액의 10까지 세액혜택 한도가 추가됩니다. 이 경우 연금저축은 최대 900만 원, IRP는 최대 1,200만 원까지 공제가 가능하게 됩니다.

청년희망적금

이건 소득 상관없이 자주 매달 50만 원씩 납입만 잘하면 최대 10.5까지 수익률을 거둘 수 있어요. 만기가 2년밖에 되지 않아서 청년도약계좌와 목돈 총량을 대조하는 것 자체가 말이 안 되는데 수익률이라는 것은 연간 인풋 대비 아웃풋이 어느정도로 되는지 따지는 것이기 때문에 이런 관점에서 놓고 보시면 도약계좌보다. 훨씬 좋은 선택지가 됩니다. 물론 저소득 근로자, 사업자인 경우에는 예외.

이미 청년희망적금에 가입해서 자주 납입하고 있는 분들은 어차피 도약계좌에 가입할 수 없기 때문에 해지할 필요 없이 계속 진행하면 됩니다.

해지하는 인원은 시간을 버린 셈이라서 가장 어리석은 짓입니다. 나중에 2024년 2월에 만기가 되어서 목돈을 받아내고 이 시기에 도약계좌를 가입해도 늦지 않습니다.

청년도약계좌

정부기여금 은행이자 이자 세금 면제 혜택을 종합적으로 합산하면 최대 12 정도 수익률을 거둘 수 있어요. 그러나 최대라는 말 자체에 현혹되면 안 되는 게, 소득이 적은 사람이 최대 혜택을 받게 되는 것이라서 모든 청년들이 해당 수익을 얻는다는 것이 아닙니다. 직장인의 경우 소득이 6,0007,500만 원, 사업자의 경우 4,8006,300만 원인 경우에는 정부기여금이 없기 때문에 수익률이 6 정도에 불과합니다.

원리금보장상품 수익률

원리금 보장상품에 가입하시면, 회사가 매달 공시이율을 정하고 이 이율에 따라 적립금이 부리 된다고 생각하시면 됩니다. 은행의 예금 금리와 유사한 거죠 1년 수익률 순위는 한화투자증권 KB증권 케이디비생명보험 순서입니다. 하지만 주의하실 부분이, 한화투자증권이나 케이디비생명보험은 적립금이 거의 없는 것을 위의 적립금 표에서 확인해볼 수 있어요. 즉 단순히 수익률 순위에 현혹되시면 안 되고, 어느 정도 적립금이 확보된 회사들 위주로 비교해보셔야 됩니다 그런 측면에서는 KB증권이나 한화생명, 미래에셋생명 등이 좋은 원리금보장상품 수익률을 보이고 있다고 생각하시면 되겠습니다.

중도해지 아니면 중도 인출 차이

연금저축과 IRP는 두 가지 다. 은퇴를 대비해 저축하는 개인연금 상품입니다. 그러나 중도해지 아니면 중도 인출에 대한 조건과 세금 부담에 차이가 있습니다. 연금저축의 경우, 만 55세 전 중도해지를 하게 되면 세금과 가산세를 부담해야 합니다. 세금은 원금 대비 수익률에 따라 16.5에서 33까지 부과되며, 가산세는 10입니다. 반면, IRP는 만 59세 6개월 전 중도해지 시 세금과 가산세를 부담하게 됩니다.

세금은 연금저축과 동일하고, 가산세는 5입니다. 두 상품에 공통적으로, 중도해지 아니면 중도 인출 시 연금 수령액이 줄어들 수 있으므로, 그러한 결정을 내리기 전에 조심스럽게 생각하시기 바랍니다. 다음은 연금저축과 IRP의 중도해지 아니면 중도 인출에 관한 세부 내용입니다. 1. 연금저축

만 55세 전 중도해지 시 세금과 가산세 부담이 발생합니다.

자주 묻는 질문