예전 실손보험이 유리할까 저렴한 4세대로 갈아탈까

기존 실손보험이 유리할까 저렴한 4세대로 갈아탈까

보험료를 아끼려고 오래 도니 실손보험을 요즘에 나온 4세대 실손보험으로 갈아탔다가 오히려 더 비싼 보험료를 내게 된 사람들이 많아져 민원이 늘어나고 있는데요. 이번시간에는 실손보험의 뜻과 세대별 보장과 비급여 진료와 보험료의 관계, 4세대 실손보험료를 싼 이유 및 보험 갈아타기 방법에 관련해서 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 먼저 실손보험에 관련해서 알아보아야 하는데요. 실손보험은 실비보험과 같은 말입니다. 실손보험은 실손의료비를 보장하는 보험입니다.

실손의료비란, 건강보험에서 보장하지 않는 비급여 의료비를 말합니다. 실손보험은 가입자가 병원에서 진료비를 지불한 후, 보험사에 청구하면 보험사가 진료비의 일부 아니면 전액을 보상해줍니다. 실손보험은 1999년 처음 출시되었으며, 현재는 코리아에서 가장 인기 있는 보험 상품 중 하나입니다.

BUT,시대는 변했고 보장의 범위와 보장의 내용이 달라져 있습니다.

WHY , 4세대 실손의료비 보험으로 가야 할까요? 현대사회로 갈수록 의학이 계속 발달하여 치료방법도 계속 진화하고 있습니다. 그래서 이전에 있을 때는 병원에 내원을 하게 되면, 입원을 해야만 치료가 가능했다면, 최근에는 통원만으로도 치료가 가능한 경우가 많아지고 있습니다. 즉 예전에 실비보험 상품의 실비보장이 입원을 중심으로 했다면, 현재는 통원이 중심이 되어 보장이 되는 체계라고 보시면 됩니다.

이전에 있을 때는 통원과 관련한 보장한도가 10만원에서 30만원 범위였다면, 현재 4세대 실비 상품의 경우 상해와 질환 그리고 급여와 비급여를 포함하여 최대한도 80만원까지 보장한도가 커졌습니다. 또한 3대 비급여특약이 입원과 통원 구분없이 900만원 한도까지 보장이 가능합니다. 3대 비급여 특약이란 도수치료, 주사료, 자기공명영상MRI를 말합니다.

4세대 보험으로 갈아타는 사람들

보험료를 부담되는 사람들이 4세대로 보험을 갈아타는 추세인데요. 이 배경에는 금융당국에서도 보험을 4세대로 전환 시 보험료를 1년간 50 할인해 주는 제도를 한시적으로 시행 중인 영향도 미치는 것으로 보입니다. 하지만 4세대 실손보험은 개인이 여태까지 타간 비급여 보험금 액수에 따라 이후의 보험료를 할인되기도 하고, 할증되기도 합니다. 만약 비급여 보험금을 타지 않으면 2년 차에는 5 정도, 3년 차부터는 추가로 10의 보험료를 할인되지만,비급여 보험료를 많이 타게 되면 금액에 따라 최대 4배 까지도 보험료를 오르게 됩니다.

수치로 따지면 매번 받은 비급여 보험금이 100150만 원이면 2배, 300만 원 까지는 3배, 300만원 이상부터는 4배로 올라갑니다.

실비보험 가격

실비보험 가격에 관련해서 대략적으로 알아보기 전에, 실비보험은 딱 하나만 들 수 있다는 점 꼭 인지하시기 바랍니다. 만약에 다니는 회사에서 실비를 들어준다면, 개인적으로 따로 들 필요가 없습니다. 실비보험을 2개를 들든, 10개를 들든, 중복보장이 안되기 때문입니다.

의료실비보험 가격은 특약 및 나이대에 따라 다릅니다. 실비, 실손보험의 역사를 보시면 1세대부터 현재 4세대까지 오고 있는데, 과거 1세대~3세대 가입하셨던 분들은 높은 보험료 때문에 4세대로 갈아타야할지 고민이 많으실 겁니다.

4세대는 보험료를 낮은 대신, 특약이 여러개가 빠져버리므로 잘 고려하셔야 합니다. 예를들어 1, 2세대에서 보장이 되었던 물리치료, 도수치료, 체외충격파똑같은 경우 3, 4세대 보장이 안됩니다. 또한 한약주사의 경우 보장이 되지 않습니다. 가장 큰 부분은 자기부담금이 2030로 높아졌다는 것입니다.

4세대 실손보험료를 싼 이유

4세대 실손보험은 저렴한 보험료와 넓은 보장 범위가 장점입니다. 하지만, 자기 부담금이 높고 보험금 청구가 불편하며 보험 가입이 까다로울 수 있는데요. 4세대 실손보험료를 싼 이유는 위에서 언급했다시피 비급여 부분에 대한 보장비율이 70로 낮아서이기도 하지만, 과거 12세대 실손에 비해 보장하지 않는 치료도 있기 때문인데요. 일반적인 예시로 한방치료의 비급여 의료비를 들 수 있습니다. 만약 한방치료를 자주 받는다면 4세대 실손보험은 불리하게 되지만, 12세대 실손보험에서는 보장을 해주지 않는 일부 정신과 질환에 관하여 4세대 실손에서는 보장해주기도 합니다.

갈아탔다가 다시 돌아오는 방법 4세대로 보험을 전환 후 보험금을 탔다면, 3개월 이내, 보험금을 타지 않았다면 6개월 이내에 전환 번복이 가능한데요. 이렇게 할 수 있는 것은 계약자 별로 딱 1번만 가능합니다.

자주 묻는 질문