소득공제용 연금예금 권장 연금저축펀드 IRP 비교 총정리

소득공제용 연금예금 권장 연금저축펀드 IRP 비교 총정리

1년에 최대로 세액공제를 받을 수 있는 금액이 400만 원입니다. 1년에 400만 원을 연금저축에 넣는다고 했을 때 최대로 받을 수 있는 세금혜택 금액은 아래와 같습니다. 엄청나죠? 노후 준비하려고 저축한 건데, 이렇게 많이 돌려주는 상품은 거의 없습니다.

연금수령이 개시되는 55세까지 계속 납입해야 하나요?

결론부터 말씀드리면, 아닙니다. 5년 동안만 연금저축펀드계좌를 유지하시면 됩니다. 평생직장이란 말은 옛말이 되고 정년이 보장되지 않는 시대에, 55세까지 계속 납입해야 한다고 하면 부담이 될 수 있겠죠? 직장인들의 평균 퇴직시기가 49세라고 하는데요, 4050대 직장인들 뿐 아니라 2030대 직장인들도 고용불안에 시뜀박지하는 것은 마찬가지인 게 현실입니다. 또한 저희들이 예측할 수 없고 통제할 수 없는 이슈로 경제적인 타격을 받기도 합니다.

IRPIndividual Retirement Pension란?

개인형 퇴직연금의 한 종류로 연금저축과 거의 동일한 세제 혜택을 갖고 있습니다. 최근에는 회사에서 IRP로 퇴직금을 주기도 하고 개인이 노후를 준비하기 위해서 설립하는 경우도 많습니다. 제약이 많았던 과거와 달리 최근에는 조건이 완화되어 소득이 있으면 누구나 가입할 수 있고 증여는 불가능합니다. IRP는 하나의 금융회사에 한 개만 가입이 가능합니다.

엄청난 절세 혜택

세액공제와 함께 두 번째 연금저축이 좋은 이유는 바로 절세 혜택입니다. 연금저축펀드를 할 경우 국내 펀드 말고, 해외 주식형펀드나 해외 ETF에 투자할 때 절세 혜택을 누릴 수 있다는 사실 현행 세법에서는 해외 펀드에서 매매 차익이 발생하면 여기에 배당소득세 15.4를 내게 되어있어요. 즉, 해외 펀드에서 수익이 나면 이 세금을 내야 한다는 말이죠. 하지만 연금계좌에서는 이자와 배당, 매매차익 같은 수익이 발생하더라도 이를 찾을 때까지 과세하지 않아요. 운용 중에는 배당소득세나 금융소득 종합과세를 걱정할 필요가 없습니다.는 말입니다.

그럼 이 세금은 아예 안내는 것일까요? 그건 아닙니다.

연금저축과 IRP의 차이점

가입조건 연금저축은 태어난지 얼마 되지 않은 아이, 소득이 없는 사람도 가입이 가능하지만 IRP의 경우 반드시 소득이 필요합니다퇴직급여를 수령한 사람도 IRP가입 가능. 투자한도 변동성이 큰 자산인 위험자산예주식 편입 비중이 40가 넘는 것, 하이일드 채권, 리츠 등의 투자한도가 다릅니다. IRP는 적립금의 70까지만 가능합니다. 예외적격 TDF에는 적립금을 100 투자 가능합니다. 수수료 연금저축에는 통장 관리 수수료가 없는 반면 IRP에는 통장 관리 수수료가 별도로 있습니다없는 증권사도 있으므로 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋습니다.

중도이체 IRP는 중도인출이 불가능하나 연금저축은 중도인출이 가능합니다

연금 지급되면 세금은?

여러분이 세액공제를 받지 않은 금액이 있으면 그건 비과세가 돼요. 반대로 세액공제를 받은 금액과 운용수익은 매번 연금액에 따라 달라지는데요. 1200만원 이하이면 연금소득세만 부담하시면 되고 이상이면 종합소득 합산과세대상입니다. 혹은 연금을 일시금으로 지급받는다면 세액공제받지 않은 금액은 세금 면제 대상이고 세액공제를 받은 금액과 운용수익은 기타소득세 16.5예외적으로 부득정 경우 연금소득세만 부담입니다. 정리하면 노후 연금저축펀드 세액공제와 관련해서 펀드를 해지하고 싶다면 가입한 증권사에 연락해서 해지요청을 하면 돼요. 간단합니다.

자주 묻는 질문