고수의 장바구니 개인형퇴직연금(IRP)으로 연 50% 수익

고수의 장바구니 개인형퇴직연금(IRP)으로 연 50% 수익

퇴직연금에 관련해서 알아보시면 여러 가지 용어가 나옵니다. 그중의 하나가 DB형, DC형, IRP 등 3가지가 있습니다. 어떤 것을 가입해야 할까요? 여기서 2종류로 나눌 수 있고 구분하기 간단합니다. 회사를 다니면 DB형, DC형은 2개 중 하나는 자동적으로 필연적으로 가입되게 됩니다. 직장을 다니고 있지만, 퇴직연금에 관련해서 선택을 하지 않았다면 DB형에 자동으로 가입되어 있을 것입니다. 본인의 퇴직연금이 DC형에 가입되어 있다면야 DB형에서 DC형로 전환을 신청한 것입니다.

IRP는 개인형 퇴직연금입니다. 자동으로 가입되는 것이 아니라, 본인의 의사에 따라서 회사와 상관없이 개인적으로 가입한 퇴직연금입니다. IRP는 회사와는 관련이 없고, 개인의 노후 생활을 위해서 가입하는 것입니다.

IRP 포트폴리오 및 수익률 현황

저도 최근 회사에서 직원 복지차원에서 IRP 계좌를 계설 시 본인 적립금에 더해 회사지원금을 추가 납입하여 주기로 해서 IRP 계좌를 처음 만들어 보았는데요. 계좌를 제작하는 건 비대면으로 진행이 가능하기에 일반 예금계좌제작하는 것과 비슷하게 간결하게 가입이 가능해서 10분도 걸리지 않습니다. IRP 계좌로 투자할 수 있는 상품은 정말 다양한데요. 예금 ELS 펀드 ETF 상장리츠 등 여러가지 상품을 마음껏 운용가능합니다.

다만 원금 손실이 발생하는 주식과 같은 불확실 자산 투자비율은 70를 넘지 못하며 주식의 개별 종목에는 투자가 불가능하지만 ETF 나 펀드의 상품으로도 충분해 보이네요. 만약 이런 투자 상품을 잘 모르시면 디폴트옵션을 선택해서 운용사에서 알아서 적립금을 굴리게 할 수도 있습니다.

개인형퇴직연금IRP

개인형퇴직연금IRP은 퇴직한 근로자가 퇴직 시 퇴직급여를 운용하거나 재직 중인 근로자가 자신의 비용 부담으로 추가 적립하여 운용하다가 연금 혹은 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직연금의 일종입니다. 퇴직하지 않더라도 누구나 개설할 수 있습니다.

IRP를 설립하는 가장 큰 이유는 바로 세액공제 때문입니다. 연금저축과 합쳐서 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있고, 이 중에서 최대 900만 원까지 연말정산 세액공제 대상이 됩니다.

2022년에는 700만 원이었는데 2023년부터 200만 원 상향되었습니다. 세액공제율은 연소득 5,500만 원이 넘으면 13.2, 안 넘으면 16.5입니다.

개인형 퇴직연금 IRP

국민연금 문제성에 대한 걱정이 커지자 정부는 연금저축과 개인형 퇴직연금의 세액 공제 한도를 넓히는 등 사립연금 육성을 적극적으로 시행하고 있습니다. 개인형 퇴직연금 IRP는 2012년에 처음 도입이 되었습니다. 그 이후 여러 혜택을 통해 규모를 확대하며 발전하고 있습니다.

IRP는 근로자가 지급 받은 퇴직급여를 고유한 계좌로 통합해 관리합니다. 일시금이나 연금으로 받을 수 있는 퇴직연금 제도를 말합니다.

한국투자신탁운용에 의하면 개인형 퇴직연금 시장 규모는 22년 말을 기준으로 58조 원을 기록했습니다. 고령화로 인하여 이직자나 퇴직자 비중이 올라가면서 기업에서 보장해주는 퇴직연금 제도인 확정급여형과 확정기여형 보다. 빠르게 성장할 것이라 전망하고 있습니다.

대표적인 세액공제 혜택은?

대표적인 세액공제 혜택으로는 소득공제 혜택과 세액공제 혜택을 들 수 있습니다. 소득공제 혜택은 인적공제, 보험료, 주택자금, 체크카드신용카드현금영수증, 주택청약 등이 있으며, 세액공제 혜택으로는 연금저축펀드, 월세, 의료비, 기부금, 개인형 퇴직연금 IRP 등을 들 수 있습니다. 소득공제 혜택 인적공제, 보험료, 주택자금, 체크카드신용카드현금영수증, 주택청약 등 소득공제 혜택과 세액공제 혜택 모두 중요합니다.는 것은 알지만 실제로 모든 것을 챙기는 것은 불가능하기 때문에 더 유리한 혜택을 더 챙기는 것이 좋습니다.

본인의 소득에 따라 최우선으로 챙겨야 하는 혜택들의 순위를 매겨보는 것이 절세에 도움이 될 수 있습니다.

IRP 가입기관 선택 방법

IRP를 가입할 수 있는 금융기관은 퇴직연금 사업자로 한정되어 있습니다. 퇴직연금사업자 중 은행, 증권회사, 보험기업 중 어디가 좋을까? 각 금융기관마다. 장단점이 존재합니다. 대부분의 사람들이오해하는 것 중에 하나가 보험회사에 퇴직연금을 가입하면 보험으로만 할 수 있다거나 증권회사는 펀드, 은행은 예금만 할 수 있다고 생각합니다. 하지만 각 금융기관에서 꼭 위의 상품만 가입할 수 있는 것만은 아닙니다. 퇴직연금사업자는 해당 금융기관이 운용하지 않는 타 금융기관의 상품이라도 제휴를 통해 제공할 수 있습니다.

이같은 경우애 한 회사가 만든 동일한 상품이라면 그 상품을 은행, 증권회사, 보험기업 어디서 가입을 하든 동일한 수수료가 적용이 된다는 점입니다. 따라서 나의 퇴직금을 장기적으로 가장 잘 운용해 줄 수 있는 것을 고르는 것이 아주 중요합니다. 선택할때 고려해야할 부분이 바로 부가적으로 제공하는 서비스차이 입니다.

자주 묻는 질문