개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 세액공제 제품군 수익 현황

개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 세액공제 물품 시리즈 수익 현황

개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 세액감면 제품제품군 수익 현황 퇴직연금 IRP 는 Individual Retierement Pension 의 약자로, 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금 및 본인이 추가로 납입한 개인 부담금을 적립, 운영하여 일시금이나 연금으로 받을 수 있는 개인형 퇴직연금 제도 입니다. 정부에서 적극적으로 도와주고 있는 제도 중의 하나로 노후에 안정되는 경제적 기반을 마련하는 수단으로 많은 세금혜택을 주고 있어 주고 있습니다.

IRP 계좌에는 연간 1800만원 한도의 자금을 납입할 수 있으며 납입한 금액 중 연간 900만원 한도로 13.216.5 연말 정산 세액공제를 받을 수 있습니다.

연말정산 세액공제율 세액감면 한도

연말정산을 통해 세액감면 혜택을 받을 수 있는 세액공제율은 소득에 따라 달라집니다. IRP와 연금저축을 합산한 금액으로 세액공제를 받으실 수 있습니다. 구체적인 내용은 아래의 표를 참고해 주세요. 연간 최대 300만 원까지 세액공제가 가능해서 연말정산 시 환급받기에 유리합니다. 저율과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 과세가 이연 됩니다. 목돈이 필요한 경우에도 일부 인출이 불가합니다. 모든 절세 계좌의 공통점으로, 국내 상장된 ETF에만 투자가 가능합니다.

해외 ETF는 투자가 불가능예, QQQ, SPY하지만 TIGER 미국 SP500 같은 국내 상장 해외주식 ETF는 투자가능. 안전자산 30를 보유해야 하는 의무가 있어어 투자의 가능범위가 좁다.

IRP 가입

IRP 가입은 어떠한 방법으로 하는가? 굉장히 간단합니다. 먼저 계좌를 만들고 난 후에 상품을 고르고 해당 상품의 가입 조건과 납입 방법, 연금 수령 지점을 확인해야 합니다. 다음으로는 선택한 IRP 상품에 가입하기 위해서 가입 서류를 쓰고 기관에 제출하면 되는데요. 지금은 모바일로 뚝 딱 간단하게 할 수 있습니다. 취급 기간별로 금융사별로 한 계좌를 보통 만들 수가 있는데, 그래서 IRP가 딱 한 개가 아니라 몇 개의 금융사를 사용해서 두 개 이상이신 분들도 현재는 제법 있더라고요. IRP 가입 대상은 어떠한 방법으로 되는가? 일반 기업 근로자, 자영업자 그리고 개인 사업자, 1년 미만 근속이나 단기간 근로자 등 여러가지 분들이 가입이 가능하고요. 구체적인 내용은 위에 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

IRP 단점

그렇다면 IRP의 단점은 뭐가 있을까요? IRP의 단점으로는 예상치 못한 경우에서 연금 수령 시점을 수정하기 어려운 점이죠. 왜냐하면, 노후를 위한 상품이니깐요. IRP 상품에 따라 수익률이나 수수료 또한 다르기 때문에 요것도 조금 신경 써야 할 포인트입니다. 또 IRP를 활용하기 위해서 주의해야 할 점은 먼저 IRP는 장기간 투자하기 때문에 미처 예기치 못한 상태에 대비한 금융 안정성을 함께 고려해야 합니다.

IRP 납입 한도, 세액공제

IRP의 납입액 한도는 연간 1800만 원으로 이 중에서 900만 원까지 세액공제를 받을 수가 있습니다. 운용기관에는 운용수익에 대한 과세이연 혜택이 부과되고 퇴직급여 수급 시에는 연금 혹은 일시금으로 수령할 수 있다는 것, 앞에 내용을 한 번 더 반복합니다. 연금저축에 가입한 경우에는 연금저축은 최대 600만 원 한도인데 이걸 합산해서 총 900만 원 한도의 세액이 공제됩니다. 사실 이 900만 원은 지난해 700만 원에서 200만 원 정도 상향된 금액인데요. 만약 종합소득금액 4500만 원, 근로소득만 있는 경우에는 총급여가 5500만 원 이하인 근로자가 900만 원을 입금했다면, 16.5 의 공제율로 총 148만 5000원의 절세 혜택을 누릴 수가 있습니다.

IRP 제품제품군 및 수익률 현황

저도 최근 회사에서 직원 복지차원에서 IRP 계좌를 계설 시 본인 적립금에 더해 회사지원금을 추가 납입하여 주기로 해서 IRP 계좌를 처음 만들어 보았는데요. 계좌를 만드는 건 비대면으로 진행이 가능하기에 일반 예금계좌만드는 것과 비슷하게 간단히 가입이 가능해서 10분도 걸리지 않습니다. IRP 계좌로 투자할 수 있는 상품은 정말 다양한데요. 예금 ELS 펀드 ETF 상장리츠 등 여러가지 상품을 마음껏 운용가능합니다.

다만 원금 손실이 일어나는 주식과 같은 불확실 자산 투자비율은 70를 넘지 못하며 주식의 개별 종목에는 투자가 불가능하지만 ETF 나 펀드의 상품으로도 충분해 보이네요. 만약 이와 같이 투자 상품을 잘 모르시면 디폴트옵션을 선택해서 운용사에서 알아서 적립금을 굴리게 할 수도 있습니다. 본인의 투자 성향에 맞게 초저위험군부터 고위험군까지 선택할 수 있습니다.

자주 묻는 질문