퇴직연금 디폴트 옵션 총정리 (feat 7월 12일부터 퇴직연금 디폴트 옵션 제도 정규 시행)

퇴직연금 디폴트 옵션 총정리 (feat 7월 12일부터 퇴직연금 디폴트 옵션 제도 정규 시행)

1. 퇴직연금 디폴트옵션이란? 2. TDF생애주기펀드란? 3. 퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류 4. 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 TOP 10 퇴직연금 디폴트옵션이라는 22년 7월에 도입되었으며, 퇴직연금의 수익률을 제고하기 위한 제도입니다. 사전지정운용제도라고 불리며, 말 그대로 사전에 지정한 내용대로 퇴직연금을 운용하겠다는 의미입니다. 퇴직연금은 DB형과 DC형으로 나누어지는데 이중 DB형에는 디폴트옵션이 적용되지 않습니다. 퇴직연금 DB형은 위에 남겨놓은 포스팅에서 말하는 것처럼 확정급여형이라고 말하는데 큰 특징은 연금을 수령하는 수령자가 운용하는 것이 아닌 기업이 운영하기에 따로 투자와 연관된 부분을 생각하지 않아도 된다는 부분입니다.

어떤 상품에 가입할까?

퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 첫번째 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 어려운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있다고 해서 안전성은 높일 수 있는 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 투자자에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.

디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 대하여 미리 공지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류

퇴직연금 디폴트옵션 상품을 지정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 기본적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.

이곳에서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었으나 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.

TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변화하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.

생애주기펀드 TDF

퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 생애주기펀드란 근로자들의 은퇴시기에 맞추어 펀드매니저가 직접 주식과 채권의 비중을 조절하여 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오의 조정이 구성되며 운용되는 펀드입니다.

눈여겨볼 부분은 주식과 채권의 비중을 조절한다는 부분인데 은퇴시기가 많이 남은 젊은 연세 대에는 주식 등 위험자산의 비중을 높여서 적극적인 투자를 하면서 채권 등 안전자산의 비중을 낮추지만 은퇴시기가 가까워지면 주식의 비중을 줄이고 배당주, 국공채 등 안전자산 등의 비중을 높여서 안정적으로 운용하는 것이 특징입니다.

TDF가 뭐야? 인기 상품

디폴트 옵션이 허용된 상품은 크게 다섯 가지입니다. 퇴직연금 사용자는 이 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르면 됩니다. TDFTarget Date Fund 은퇴 시점에 맞춰 위험 요소가 있는 자산 편입 비중을 자동으로 조절 BFBalanced Fund 펀드 내 가치변동을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조절 SVFStable Value Fund 단기 금융상품 등에 투자해 안정적 수익을 추구 SOC 펀드 국가에서 추진하는 사회기반시설사업 등에 투자 원리금 보장 상품 이 중 TDF 상품에 관심이 집중되고 있습니다.

TDF 2055, TDF 2060 등 상품명에 있는 숫자가 사용자의 목표 은퇴 시접입니다.

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 TOP 10 수수료

2023년 퇴직연금 디폴트옵션의 수익률은 아직 1년이 지나지 않았기에 수익률이 업데이트되지 않았으나 6개월간의 수익률은 알 수 있습니다. 일반적으로 퇴직연금은 은행, 자산운용사, 보험회사에서 가입할 수 있었으나 수익률과 관련해서는 은행, 보험사 상관없이 상위에 고루 분포되어 있는 것을 알 수 있었습니다. 이를 통해 가입하는 곳은 개인의 취향에 맞게 선택할 수 있다고 생각합니다.

6개월간의 수익률 1위는 KB국민은행에서 운용하는 고위험포트폴리오1 상품이며, 수익률은 5.34로 보편적인 적금이나 예금의 이자율보다. 높은 것을 확인할 수 있습니다. 수수료의 경우 0.69입니다. 2위는 한국투자증권에서 운용하는 고위험 BF1 상품이며, 수익률은 4.85, 수수료는 0.58입니다.

자주 묻는 질문